Понеділок, 11.12.2017, 01:27
Welcome Гость | RSS

Кафедра міжнародних економічних відносин

Конференції

Home » Files » Студентська науково-практична конференція 2015 » 2. Тенденції розвитку глобальних та локальних процесів в національній економіці

РЕАЛІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ 2015 РОКУ НА ТЛІ ВАЛЮТНОЇ КРИЗИ
08.10.2015, 10:22

УДК 336.71: 330.101.541

К.С. Кондратюк

Науковий керівник: к.е.н., доц. І. Ю. Думанська

Хмельницький національний університет

 

РЕАЛІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ 2015 РОКУ НА ТЛІ ВАЛЮТНОЇ КРИЗИ

 

У публікації розглянуто питання функціонування банківської системи України на тлі валютної кризи в 2014 р та прогноз на 2015 р. Обґрунтовано основні трансформаційні напрями забезпечення сталого її розвитку.

 

В публикации рассмотрены вопросы функционирования банковской системы Украины на фоне валютного кризиса в 2014 г. и прогноз на 2015 г.. Обоснованы основные трансформационные направления обеспечения устойчивого ее развития.

 

The publication considered the banking system of Ukraine against the background of a currency crisis in 2014 and forecast for 2015 The basic directions of transformation of sustainable development.

 

Постановка проблеми. Вітчизняні банки проходять серйозну перевірку часом в умовах постійних економічних трансформацій та воєнних дій на Сході України. Швидка зміна умов функціонування, вплив зовнішнього середовища, необхідність внутрішніх перетворень зумовлюють постійне удосконалення банківської системи. Ефективне функціонування банківської системи – необхідна умова розвитку ринкових відносин в Україні, що об’єктивно визначає головну роль центрального банку стосовно регулювання банківської діяльності: забезпечення стабільності національної грошової одиниці шляхом цілеспрямованої монетарної політики, зорієнтованої на макроекономічну стабілізацію та зниження темпів інфляції на тлі валютної кризи 2014 року.

Мета дослідження. Дослідження результатів функціонування банківської системи України на тлі валютної кризи в 2014 р та прогноз на 2015 р., визначення напрямів забезпечення сталого її розвитку.

Основний матеріал дослідження. Збитки і банкрутства. Саме з таким невтішним результатом українська банківська система підійшла до завершення 2014 року. Звичайно, хотілося б зберігати оптимізм, але маючи «дірку в кишені», яка перевищує 20 млрд грн, це вкрай складно. Причини наслідків, що догнали вітчизняних банкірів, можна шукати довго. Це і революційні події зими минулого року, і анексія Криму, а також останній "цвях" у вигляді війни на сході України. Безумовно, вести бізнес, коли його відбирають по частинах, дуже складно.

У підсумку, сьогодні ми маємо 33 «свіжих» неплатоспроможних банки і повну відсутність розуміння, як виживати в році, що наступив. Офіційних річних даних по банківській системі ще немає. Але навіть без їх оприлюднення очевидно: не те, що прибуток, навіть в «нуль» банкам у 2014 році вийти не вдалося.

По-перше, про це побічно можна судити за звітами найбільших гравців. Наприклад, «Альфа-Банк Україна» задекларував 744 млн грн збитку (хоча активи зросли на 25,2% до 36,7 млрд грн), Укрсиббанк - 870,1 млн грн збитку (активи зросли на 9,2% до 26,3 млрд грн), збиток Промінвестбанку становив 3,45 млрд грн, а державний Ощадбанк втратив цілих 8,6 млрд грн (хоча за 2013 рік він заробив 678,8 млн грн прибутку).

По-друге, згідно зі статистикою НБУ, тільки за 11 місяців 2014 року фінансові установи отримали 22,42 млрд грн збитку. При цьому рентабельність активів впала до -1,88%, а рентабельність капіталу - до -13,9%. Гірше було лише в 2009 році, коли збитки склали 38,45 млрд грн, а інші два показника - 4,38% і - 32,52% відповідно. Але не потрібно забувати, що тоді банки вступили в кризу після хвилі зростання. Зараз же у них немає і близько тих резервів, які б допомоли би пережити девальвацію, зростання портфеля проблемних кредитів, втечу вкладників і т. д.

«Частка простроченої заборгованості в порівнянні з початком 2014 року збільшилася з 7,7% до 12,3%. Відтік коштів з гривневих депозитних рахунків досяг 13,7%, а валютних - 37,2%, за рік. Разом з тим з початку 2014 року банкам було надано рефінансування на загальну суму 222,3 млрд грн.», - підкреслює начальник відділу рейтингів фінансової сфери IBI-Rating Ганна Апостолова.

В цілому, за 2014 рік з депозитів пішло майже 200 млрд грн коштів. Не дивно, що запас фінансової міцності банків значно погіршився. Наприклад, достатність регулятивного капіталу до грудня 2014 року склала близько 14%. Так, при нормативі не менше 10% це не критично, але вже тривожно. До того ж, це середній показник, і не виключено, що окремі банки до нормативу вже не дотягують.

Падає і концентрація іноземного капіталу в банківській системі України - вже майже 32% (у «піковий» 2012 рік було 42%). І хоча це навряд чи можна назвати потрясінням, у наявності збереження тенденції відходу інвесторів-нерезидентів. Вітчизняні фінустанови для них вже не бізнес, а тягар [3, c. 25].

Прогноз на 2015 рік очевидний. Національний банк буде продовжувати працювати на очищення банківської системи, а також намагатися подолати дефіцит валюти (вірніше, необґрунтований попит на неї) і таким чином збалансувати стрибки курсу.

Фонд гарантування вкладів фізосіб вже сьогодні ризикує не впоратися з ношею, що впала на нього. Так, на сьогоднішній день активи ФГВФО становлять майже 17 млрд грн. Але, наприклад, тільки у VAB Банку і City Commerce Bank, де тимчасова адміністрація введена тільки в листопаді 2014 року обсяг коштів населення становить майже 12,5 млрд гривень. Не секрет, що відчуває серйозні проблеми Дельта Банк. А там грошей фізосіб - близько 25 млрд гривень. Математика проста, і вона явно не на користь фонду гарантування.

Так, можна послатися на статтю 17 про держбюджет на 2015 рік, де закладено фінансування фонду у розмірі 20 млрд. гривень. Але всі ми розуміємо, що це не «живі» гроші, а облігації Мінфіну. А значить - збільшення держборгу, вкидання нічим не підкріплених гривень в економіку, поштовх для інфляції, девальвації і так по наростаючій.

«Вже сьогодні докапіталізації вимагають 18 відносно здорових банків на загальну суму 66 млрд. гривень», - зазначає директор брокерської компанії FIBO Україна Сергій Поплавський.

Крім того, не варто забувати, що стрес-тести, які проводилися у другій половині 2014 року, торкнулися лише найбільших і великих банків. І значної частини системи вони не торкнулися. «Найбільш схильні до ризиків невеликі банки, що обслуговують відносно вузьке коло пов’язаних компаній, «кишенькові», оскільки далеко не всі власники таких банків мають можливості для надання фінансової підтримки в необхідних обсягах», - погоджується Ганна Апостолова.

А ось що робити з валютним курсом, на жаль, навіть приблизної відповіді у НБУ немає. Причому, складається досить парадоксальна ситуація. З одного боку, банки вже давно вичерпали ресурси для спекулятивних ігор з валютою. Для цього достатньо поглянути на сальдо міжбанку: у січні 2014 року воно становило майже 90 млрд доларів (купівля, так і продаж), в грудні - всього лише 14 млрд дол. Це ж стосується й населення, яке за останній місяць 2014 року купило у банків лише трохи більше 195 млн дол.

З іншого боку, панічні настрої, загальна напруженість в країні, а також бурхливий розвиток «чорного», або навіть швидше вторинного валютного ринку поряд з твердою позицією Нацбанку відпустити курс у вільне плавання не дають гривні зміцнитися. До того ж, створює плутанину дивна політика «чотирьох курсів» (офіційного, міжбанківського, індикативного та реального наявного).

Це лише вносить сум’яття, і дозволяє банкам хоч нишком, але спекулювати. Наприклад, встановлюючи так звану комісію при оплаті покупок картками за кордоном. Тобто, фактично, перераховуючи валютний платіж за курсом «чорного ринку».

Причому, з самою практикою плаваючого курсу ніхто боротися не поспішає. Так, днями заступник голови НБУ Олександр Писарук заявив, що обмінні пункти, які не підпорядковуються банкам, незабаром будуть ліквідовані. Але це швидше показова спроба обмежити доступ населення до валюти в принципі. Однак, на той же обмін з «рук в руки» вона ніяк не впливає.

Насправді, курс - це лише мала ланка ланцюжка проблем, які підстерігають банкірів в 2015 році. Головне завдання - не допустити колапсу і ланцюгової реакції, яка може за принципом доміно обрушити всю систему. Іншими словами, рятувати основу ринку [2, c. 32].

«Складна фінансова ситуація і комплексні складності системних банків, можуть посилити спокуса збалансувати банківську систему саме за рахунок або в збиток дрібних і середніх банків», - вважає начальник управління макроекономічних досліджень UniCredit Bank Тантелі Ратувухері.

Саме з цієї причини вже виникали розмови і чутки про створення державного «мегабанку». Одним з варіантів такого механізму називали злиття Укргазбанку, банку «Київ» і Ощадбанку. Хоча Валерія Гонтарєва, наприклад, допускає швидше об’єднання перших двох банків. Питання лише в тому, якою буде роль новоствореного фінустанови.

«Такий рух, напевно, наблизить структуру банківської системи державних фінансів до банківсько-фінансових моделей західних і європейських банків. Але в нинішніх умовах у перших пріоритети, напевно, стоїть завдання про формування санаційного банку або банку поганих активів», - міркує Тантелі Ратувухері. Подібна структура, фактично, здатна полегшити вартість рекапіталізації банків для державного бюджету, який і без того тріщить по швах.

Наприклад, для згаданого вже Дельта Банку, для порятунку якого саме націоналізація (повна або часткова) може стати єдиним виходом. «Мегабанк» буде акумулювати і кошти зовнішніх кредиторів для рекапіталізації, про можливості залучення яких у рекапіталізацію також говорила Гонтарєва. А згодом цей же банк може розширювати функції, наприклад, в частині державного кредитування та інвестування тих складних проектів, які не надто цікаві для приватного, комерційного банку [1, c. 133].

Висновки. Таким чином, сучасний стан банківської системи України вимагає прийняття трансформаційних заходів щодо покращення її функціонування. Дані напрями необхідно структурувати за проблемами, з якими стикнулася банківська система, а саме: вирішення питання якості активів та капіталізації банківської системи; стимулювання структурних перетворень у банківській системі; вирішення структурних дисбалансів в балансах банків задля стимулювання сталого розвитку банківській системи; оптимізація валютних курсів; інституційна трансформація Національного банку України

 

Література:

  1. Дудинець, Л. А. Аналіз стану динаміки проблемних активів банківської системи України [Текст]/ Л. А. Дудинець, М. М. Глущенко //Регіональна економіка. - 2015. - № 4. - С. 130-141.
  2. Костюк, О. М. Іноземний капітал у банківському секторі України в контексті трансформації моделі бізнесу європейських банків [Текст] / О. М. Костюк, О. В. Костюк //Вісник Національного банку України. - 2014. - № 6. - С. 28-35.
  3. Лисенок, О.В.Прогнозування фінансової стійкості банківської системи [Текст] / О. В. Лисенок //Формування ринкових відносин в Україні. - 2015. - № 2. - С. 24-28.
Category: 2. Тенденції розвитку глобальних та локальних процесів в національній економіці | Added by: olrebak
Views: 306 | Downloads: 0 | Rating: 0.0/0
Total comments: 0
Only registered users can add comments.
[ Sign Up | Log In ]
Site menu
Section categories
1. Міжнародні економічні відносини в системі глобалізації світогосподарських зв’язків [8]
2. Тенденції розвитку глобальних та локальних процесів в національній економіці [10]
3. Вплив міжнародних відносин на формування конкурентних переваг промислових підприємств. [7]
4. Перспективи та проблеми розвитку міжнародного бізнесу в умовах переформатування глобального серед [7]
5. Механізми управління та розвитку економічного потенціалу вітчизняних підприємств у забезпеченні п [11]
6. Підвищення конкурентного потенціалу промислових підприємств в системі глобальних викликів. [10]
7. Управління інвестиційно-інноваційним потенціалом в системі міжнародного бізнесу за сучасних інтег [5]
Log In
Search
Our poll
Хто заслуговує на висування єдиним кандидатом в Президенти в 2015 році від опозиції?
Total of answers: 54
Statistics

Онлайн всього: 1
Guests: 1
Користувачів: 0
Site friends
  • Official Blog
  • uCoz Community
  • FAQ
  • Textbook
  • Copyright MyCorp © 2017
    Hosted by uCoz