Субота, 16.12.2017, 19:50
Welcome Гость | RSS

Кафедра міжнародних економічних відносин

Конференції

Home » Files » Студентська науково-практична конференція 2015 » 2. Тенденції розвитку глобальних та локальних процесів в національній економіці

ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ
13.10.2015, 16:04

УДК   336.27        

Е. О. Соловьева

Науковий керівник: к.э.н., доц., Продиус О. И.

Одесский национальный политехнический университет

 

ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ

 

Выявлены и проанализированы проблемы банковского сектора Украины. Предложены пути решения наиболее актуальних проблем, препятствующих стабилизации  банковской системы Украины в условиях повышенной неопределенности.

 

Виявлено та проаналізовано проблеми банківського сектору України. Запропоновано шляхи вирішення найбільш актуальних проблем, що перешкоджають стабілізації банківської системи України в умовах підвищеної невизначеності.

 

Identified and analyzed problems in the banking sector of Ukraine. Proposed solutions to the most pressing problems hindering the stabilization of the banking system of Ukraine in conditions of high uncertainty.

 

 

Сегодня коммерческие банки являются неотъемлемой частью финансовой системы государства. Поэтому, решение проблем в банковской сфере позволит направить финансовые ресурсы на экономический рост и дальнейшее более рациональное и эффективное их использование. Ситуация в нашей стране к сожалению не предвещает ничего хорошего в ближайшее время, затяжная война на востоке страны приносит колоссальные растраты, которые способствуют нестабильной экономической ситуации. Данные статистики свидетельствуют о том, что каждый день войны на Донбассе обходится в 5 миллионов долларов, которые не дополучает отечественная экономика. Затянувшийся кризис, очень негативно отразился в первую очередь на банковской системе. Имея нестабильные показатели и неэффективное законодательное обеспечение, банковский сектор Украины не отвечает требованиям реальной конкурентоспособности современной экономики. Но в ту же очередь, финансовый сектор является очень важным для поддержания экономики реального сектора. Глубокий банковский кризис и потеря доверия внутреннего инвестора привели банки к сложной проблеме достаточности капитала. Согласно проводимым стресс-тестам, банкам из первой группы классификации НБУ необходимо примерно 85-90 млрд. гривен для дополнительной капитализации [1].

Итак, банковская система – это законодательно определенная, иерархически структурированная система взаимосвязанных банков, которая обеспечивает эффективное функционирование денежного рынка и способствует развитию экономики. Банковская система Украины является двухуровневой, что свидетельствует о ее сходстве с банковской системой европейских стран. По основным параметрам она приближается к немецкой модели построения и развития банковской системы, поскольку в ее структуре органично сочетаются универсальные и специализированные банки во главе с независимым от других государственных институтов  Национальным банком Украины. В общем организация банковской системы Украины отвечает требованиям развития государства с рыночной экономикой, что требует структурной перестройки для дальнейшего развития [2]. Второй уровень банковской системы образуют универсальные и специализированные коммерческие банки, которые в совокупности и представляют собой банковский сектор Украины.

На сегодняшний день существуют серьезные проблемы в деятельности коммерческих банков Украины. Данная ситуация возникла из-за финансового неблагополучия в банковской системе, которая напрямую зависит от состояния экономики государства, и недостатка опыта принятие правильных решений.

 По данным НБУ, на 1 января 2015 в Украине было 163 работающих банка с общими активами 1,521 трлн. гривен, а уже на 01 июля 2015 их осталось только 130 (без учета неплатежеспособных банков) с общими активами 1,496 трлн. гривен – при том, что в феврале-марте этого года страна пережила новую значительную девальвацию, которая добавила балансы банков.

 Что касается банков с иностранным капиталом, то главные офисы не верят в улучшение ситуации и в то, что Нацбанк сможет сделать правильные шаги в сторону нормализации банковской системы. Аналитики характеризуют финансово-экономическую ситуацию, как стагнацию без перспектив. И все больше западных инвесторов выводят свои активы, распродавши свои доли в активах банков.

Также вызывают опасения уровень просроченных кредитов: на 1 января 2015 их было 13,5 по всей системе, а на 1 июня 2015 их было уже 16,5% (без учета неплатежеспособных банков). Если бы НБУ совместил данные с неплатежеспособными банками, то показатель показал до 70% от сумм кредитов. Ситуация с пассивами также оставляет желать лучшего, падение капиталов банков произошло с 148,0 млрд. гривен на 1 января 2015 до 139, млрд. гривен (без неплатежеспособных банков) на 1 июня 2015. Средства физических лиц снизились с 416,4 млрд. гривен до 373,4 млрд. гривен. Убыток за первые пять месяцев года в банковской системе составляет 73, 2 млрд. гривен с неплатежеспособными банками, а без них – 25,2 млрд. гривен.

Таким образом, можно выделить наиболее актуальные проблемы в банковской системе:

1. Нестабильная политическая ситуация.

2. Потеря капитала банками. Принудительная капитализация, не только не стабилизировала ситуацию, а наоборот только все усугубило. По подсчетам треть банков ушли с рынка, из 18 банков проходивших стресс-тестирование – 5 банков обанкротилось и лишь 13 – выполнили требование НБУ.

3. Колебание курса валют. Политика НБУ, которая отпустил гривну в свободное плаванье, вызвав этим скачки на рынке валют и новую девальвацию, которая привела к потере более пятидесяти банков.

4. Падение ВВП.

5. Уровень инфляции.

6. Отток валютных вкладов.

7. Снижение уровня жизни.

8. Отсутствует стратегии дальнейшего развития.

9. Нерациональное использование капитала правительством страны, за счет доходов от девальвации происходит латание бюджетного дефицита.

10. Умышленное банкротство банков, с помощью введения временной администрации для дальнейшего перераспределения капитала между игроками

11. Высокие ставки по кредитам и вкладам.

12. Низкий уровень доверия банковской системе населением страны, что влечет за собой снижение денежных потоков.

13. Политика НБУ. Агрессивная политика НБУ к банкам может привести к продолжению разорению банков, и на рынке останется несколько банков полностью подконтрольных государству, пару десятков дочек иностранных банков, которые будут скупать ценные бумаги Украины, пару банков с российским капиталом и не более тридцати с отечественным капиталом, имеющими проблемный кредитный портфель и низкую капитализацию.

14.Неразвитый механизм защиты банков на законодательном уровне.

15. Плохо функционирующий фондовый рынок.

16. Зависимость  национальной валюты от доллара США.

17. Дополнительная финансовая нагрузка в связи с военными действиями.

18. Инсайдерские кредиты.

 Оттягивание решения данных проблем в банковском секторе, способствует ухудшению украинской экономики и приводит к скатыванию страны до примитивного реализатора импортной продукции и ее обслуживанию. Вышеперечисленные проблемы нуждаются в срочном  решении  с целью недопущения краха отечественной банковской системы.  Необходимо произвести ряд изменений для стабилизации экономики и активации инвестиционного климата,  а именно:  

- создать фонд стабилизации банковской системы, что будет намного выгоднее, чем каждый раз выплачивать через Фонд гарантирования компенсаций по возврату вкладов обанкротившихся банков.

- необходимо установить НБУ норму, которая будет определять соотношение активов к пассивам для коммерческих банков;

- сократить инвестиционные риски путем обеспечения гарантий на законодательном уровне, контроль и увеличение гарантий банкам, как инвесторам;

-  разработать стратегию Национальным банком Украины для выхода банковской системы из кризиса;

- произвести реформирование банковской системы;

- сформулировать внутренние финансовые ресурсы банкам;

-  создать систему мониторинга;

- необходима ответственная судебная система, которая на равных для всех участников рынка вершила правосудие.

Данные предложения по улучшению инвестиционного климата в банковский сектор Украины, дадут новый приток в развитие экономики и инноваций в стране, привлекут не только иностранный капитал, а еще дадут стимул нашим отечественным инвесторам не бояться инвестировать, а это показатель доверия населения правительству [4].

Таким образом, банковская система не может существовать вне экономики Украины. Экономика страны находится в глубочайшем кризисе, как и банковская система, которая не может в данной ситуации функционировать на должном уровне. Если политическая и экономическая ситуация улучшится, то и банковская система начнет стабилизироваться. Необходимо активизировать государственное регулирование банковской системы, в частности повысить эффективность стратегических решений Национального банка Украины, которые бы поспособствовали нормализации и дальнейшему развитию банковской системы в условиях повышенной неопределенности.

 

Литература:

  1. Карчева Г. Т. Ефективне управління активами і пасивами необхідна умова фінансової стійкості банку [Електронний ресурс] / Г. Т. Карчева, О. Я. Карчева // Науковий вісник Чернігівського державного інституту економіки і управління. Серія 1: Економіка. - 2012. - Вип. 1. - С. 240-249. - Режим доступу:http://nbuv.gov.ua/j-pdf/NvChdieu_2012_1_40.pdf
  2. Колесник М.Б. Сущность и построение банковской системы // Научный вестник НЛТУ Украины. – 2010. − Вип. 20.1. – С. 220-225. – Режим доступа: http://www.nbuv.gov.ua/portal/
  3.  Карчева Г. Т. Оцінка ефективності управління активами і пасивами банків України [Електронний ресурс] / Г. Т. Карчева // Економіка і прогнозування. - 2011. - № 1. - С. 59-73. - Режим доступу: http://nbuv.gov.ua/j-pdf/econprog_2011_1_8.pdf.
  4. Продіус О.І. Сучасний стан іноземного інвестування в Україні: проблеми та напрями їх вирішення / О.І. Продіус,  Т.З. Бостанжі , Д.А. Горбатова  //  Економічний  простір: Збірник наукових праць. – 2014. -  № 86. – С. 15-24.

 

 

 

 

 

Category: 2. Тенденції розвитку глобальних та локальних процесів в національній економіці | Added by: olrebak
Views: 629 | Downloads: 0 | Rating: 0.0/0
Total comments: 0
Only registered users can add comments.
[ Sign Up | Log In ]
Site menu
Section categories
1. Міжнародні економічні відносини в системі глобалізації світогосподарських зв’язків [8]
2. Тенденції розвитку глобальних та локальних процесів в національній економіці [10]
3. Вплив міжнародних відносин на формування конкурентних переваг промислових підприємств. [7]
4. Перспективи та проблеми розвитку міжнародного бізнесу в умовах переформатування глобального серед [7]
5. Механізми управління та розвитку економічного потенціалу вітчизняних підприємств у забезпеченні п [11]
6. Підвищення конкурентного потенціалу промислових підприємств в системі глобальних викликів. [10]
7. Управління інвестиційно-інноваційним потенціалом в системі міжнародного бізнесу за сучасних інтег [5]
Log In
Search
Our poll
Хто заслуговує на висування єдиним кандидатом в Президенти в 2015 році від опозиції?
Total of answers: 54
Statistics

Онлайн всього: 1
Guests: 1
Користувачів: 0
Site friends
  • Official Blog
  • uCoz Community
  • FAQ
  • Textbook
  • Copyright MyCorp © 2017
    Hosted by uCoz